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银保监五部门联席解题: 如何展开中国金融供给侧改革? 
【 字体: 】【打印此页】? 日期:2019-3-1
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本报记者 李玉敏 ?#26412;?#25253;道

近期,中央高层提出“金融是国家重要的核心竞争力?#20445;?#23558;金融业地位提到了前所未有的高度。

如何更好地防范系统?#33489;?#38505;,提升我国金融业的竞争力,是举国关注的话题。2月28日,银保监会召开通气会,首席风?#23637;?#32918;远企、首席检查官杨丽平、统信部主任刘春航、创新部主任李文红、信托部赖秀福五名主要负责人,用了两个多小?#20445;?#35299;答了记者各种“刁钻”的问题。

肖远企:机构和资金的供给侧改革

在供给侧结构性改革中,肖远企认为要增加机构和资金供给。在机?#32929;希?#22686;加中小银行和保险机构的数量和比重,主要是增加特色机构和专业机构。比如5家债转股投资公司,5大行理财子公司等。另外,通过对外开放,引进更多有特色的外资机构。

肖远企还在会上表示,正研究一些僵尸金融机构的退出。他坦言,可以有多种方式,比如兼并重组、破产重组。

增加资金的供应上,肖远企表示,整体上保持流动性的合理充裕,决不搞大水漫灌。同?#20445;?#30772;除和减少无效抵消供应。“通过债委会和联合授信制度,把有限的信贷资产从产能过剩和僵尸企业中退出,投入到政策鼓励的新兴战略企业和中小微企业。”

银保监会在近日发布的消息中有提到,影子银行和交叉金融风险?#20013;?#25910;敛。两年来这类高风险资产规模共缩减约12万亿元。

至于这12万亿压降的风险资产主要存在于哪些领域,是否有可能减少对实体经济的资金供给?则成了外界关注的话题。

2月28日,中国银保监会首席风?#23637;佟?#26032;闻发言人肖远企在回答21世纪经济报道记者提问?#21271;?#31034;,在过去两年,共压缩的12万亿高风险资产,主要是通?#35272;?#20449;托业务、委托贷款中金融机构作为委托人的业务、同业投资等金融体系内空转业务和理财中的同业理财。这些资产集中在三大领域?#20309;?#27861;违规,扰乱市场秩序;助长资金脱实向虚、拉长融资链条;高风险、风险交织隐蔽的交叉金融领域。

肖远企表示:“这12万亿恰恰是没流到实体经济的,对其压缩不影响对实体经济的资金供给。与此相反,银行贷款增速还是12.5%,处于较高水平。”

杨丽平:让银行对民企真正“敢贷、会贷”

如何破解银行及其员工对民企贷款“不敢贷、不愿贷、不能贷、不会贷”难题,是监管及公众均关注的焦点。

2月28日,银保监会首席检查官、大型银行部主任杨丽平在通气会上坦言,“我下去调研的时候也了解到,有的信贷员一年被问责好几次,还敢给民企贷款吗?”

为了解决这一难题,银保监会于 2月25日出台了《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》。《通知》包括八个方面、二十三条具体措施,着力解决民营企业金融服务的“痛点”和“难点”问题。

针对银行员工不敢贷的问题,杨丽平表示,“政策明确尽职了,即便出现了风险,有可能造成损失,也是可以免除相关人员责任的。在调研的过程中,有银行员工?#20174;常?#23613;职免责办法覆盖?#36824;?#20840;面,因为贷款需要有很长的链条,中后台的又担心机制免责覆盖不到。为此我们又要求扩大尽职免责的人员覆盖范围。将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴。”

杨丽平在会上也吐槽银行过分?#35272;?#25269;押和担保。“(民营企业)一到银行,就问‘你有房子吗’,有房子抵押,时间很短就能放贷。”

为此,杨丽平要求,银行应先研究企业的经营状况,而不是先研究抵押品的价?#25285;?#20102;解是否具有第一还款能力。比如在授信决策?#20445;?#24212;重点关注是否“主业突出、财务稳健、以及实际控制人信用?#34180;?br />
根据不同类型企业特点,杨丽平还建议银行制定授信审查审批要点。如对制造业企业,重点考虑经营稳健、订单充足和用水用电正常等,对科创型轻资产企业,重点考虑创始人专业专注、有知识产权等,而对产业链企业,重点考虑核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环等。

在民企的服务效率上,杨丽平表示,“民营企业家最关注的是,银行贷款的响应速度。我们了解到,企业?#20174;?#26368;多的,还是银行授信审批速度。有的银行审批链条拉得太长,从支行、二级?#20013;小?#30465;?#20013;小?#21040;总行?#34180;?br />
在提升银行贷款审批的响应速度上,杨丽平要求,一是缩短审批链条。将一定额度民营企业信贷业务的发起权和审批权下放至?#31181;?#26426;构。二是创新优化审批流程。通过推广预授信、平行作业、简化年审等,提高审批效率。三是针对特殊情况建立快速响应机制。对中小企业首次申贷、存量?#31361;?000万以内的临时性融资需求等,要加快响应速度。

杨丽平透露,在支?#32622;?#20225;融资方面,银保监会已制定了时间表。要求商业银行2019年3月底前制定本年度民营企业服务目标。银保监会已按照2月底前完成的时限要求,明确了民营企业贷款统计口径,将?#20013;?#25353;季监测银行业金融机构民营企业贷款情况。同?#20445;?#38134;保监会正在结合各地区和法人机构的实?#26159;?#20917;加紧制定差异化考核方案。

刘春航:银行不良暴露更充分

银保监会1月份的银行保险业运行情况显示,1月份,银行业金融机构信贷投放保持较大力度。

统信部主任刘春航表示,?#26377;?#19994;投向看,信贷结构继续优化,金融资源配置向重点领域和薄弱?#26041;?#36827;一步倾?#34180;?#20174;期限结构看,中长期贷款是信贷投放重点。

刘春航还在通气会上强调,“不良资产处置力度加大?#34180;?br />
他表示,近年来,银保监会?#38477;?#38134;行业金融机构做实贷款分类,到2018年末,逾期90天以上贷款与不良贷款比例已?#25269;?0%以内。同?#20445;?#24341;导银行业金融机构综合运用多?#36136;侄未?#32622;不良资产,2017年以来银行业累计处置不良贷款3.48万亿元,处置力度明显加大。在此基础上,银行业资产质量总体稳定,1月末不良贷款率为2%。

至于房地产信贷政策是否会有松动。刘春航表示:“房地产也是敞口非常集中的领域,要遏制房地产泡沫发生,防止出现大起大落。”

他表示,房地产信贷政策是没有变化的。今年会进一步落实差异化的房地产信贷政策,按照分类指导,因地施策,对那些改善住房条件、有财务收入支付能力的需求,要给予相应的贷款支持;对于投资、投机?#32479;?#21334;的,要严格贷款标准:有的将不予支持,有的将提高首付比例,有的要提高利?#23454;?#39118;险定价。

至于地方政府债务风险,刘春航表示,会按照“开前门、堵偏门、严肃查处违规行为”思?#26041;?#34892;化解。 “开前门?#20445;?#21363;鼓励银行、保险机构积极参与地方政府债券。在“堵偏门”方面,严格限制违规融资。同?#20445;愿?#31867;违规接受地方政府担保变相增加地方政府隐形负债的行为进行查处。

李文红 :?#38477;?#29702;财业务转型规范

2018年,资管领域相继出台了资管新规、理财新规和理财子公司管理办法。截至目前,银保监会还批准工农中建交五家银行设立理财子公司。

银保监会创新部主任李文红在通气会上表示,还将继续稳步?#24179;?#29702;财子公司设立工作,成熟一家、批?#23478;?#23478;。已获批的银行扎实做好各项准备工作,确保理财子公司高质量开业运营。对开业的强化监?#28966;?#29702;,促进其合规审慎经营,稳步有序?#24179;?#29702;财子公司改革工作。

下一步的监管工作,李文红表示,将抓紧开展理财子公司净资本管理等配?#23383;?#24230;建设,不?#36132;?#21892;监管规则体系。

至于结构性存款的管理办法何时出台,李文红在答记者问时称,此前的诸多监管政策基本上涵盖了对结构性存款的管理规定。监管要求开展结构性存款,需要有衍生产品资格。不过有一些结构性存款,实际是假结构,假挂钩的衍生产品,并不符合衍生产品管理的相关规定,下一步会进一步加强监管。

据其介绍,2018年末,银行保本和非保本理财产品余额合计32万亿元,同比增加2.5万亿元,增长8.5%。其中,非保本理财产品余额22万亿元,与2017年末基本持平;理财资金主要投向债券、存款、货币市场工具等标准化资产,占比约为70%。

同业理财方面,2018年末余额为1.2万亿元,同比减少2万亿元,下降63%,占全部理财产品余额的比例由11%下?#25269;?%,表明“资金空转”现象明显减少。

赖秀福:信托坚决不做“三个工具”

银保监会信托部主任赖秀福也首次在媒体和公众面前谈论信?#23567;?br />
聚焦治乱象、去?#30701;住?#21435;通道、去刚兑、防风险、补短板的背景下,赖秀福要求信托机构“坚决不做监管套利工具,坚决不做限制性领域融资工具,坚决不做股东圈钱的工具?#34180;?br />
他表示,改革开放40年来,我国信托业在探索中曲折前进,构建起富有特色和灵活高效的信托融资和服务模式,将巨量资金引入实体经济,同时也为投资者提供了重要投资理财渠道。

数据显示,截至2018年末,全部68家信托公司管理信托资产22.70万亿元,比年初下降3.54万亿元。其中,事务管理类业务规模13.25万亿元,比年初下降2.40万亿元,同?#35748;?#38477;15.33%,其中绝大部?#36136;?#30417;管套利、隐匿风险的通道业务,通道乱象整治效果明?#35029;?#21516;时主动管理类业务在整体结构中呈现上升势头,业务结构不断优化。

赖秀福也坦承,历史上,信托业经历过多次清理整顿,存在受托文化模糊、行业定位不清、法规建设滞后、监管存在漏洞或空?#20303;?#29616;代企业制度不健全、人才队伍储备不足等深层次问题,行业面临的风险不容?#27490;邸?br />
信托业的主要风险表现在:一是交叉金融风险跨市场、跨行业,交织隐蔽,易形成风险传?#23613;?#20108;是流动?#33489;?#38505;成为隐患。三是信用风险呈多行业、多区域暴露态势。困难和挑战很多,转型发展工作仍然任重道远。

来源:21世纪经济报道

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